Mas a transformação digital chegou também ao campo da recuperação de crédito. Hoje, ferramentas de inteligência artificial (IA), big data e plataformas digitais de cobrança estão revolucionando a forma como empresas e escritórios de advocacia atuam.

Iremos explorar como a tecnologia está sendo aplicada para identificar ativos, localizar devedores, otimizar cobranças e viabilizar acordos extrajudiciais, reduzindo custos e aumentando a efetividade.

O Desafio da Recuperação de Crédito no Brasil

• O Brasil possui índices elevados de inadimplência, impactando diretamente a saúde financeira de empresas.
  
• Métodos tradicionais de cobrança são demorados, caros e muitas vezes ineficazes.
  
• A dificuldade em acessar informações confiáveis sobre devedores torna a recuperação de crédito judicialmente lenta.
  

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Esse cenário abriu espaço para soluções inovadoras, que unem tecnologia, análise de dados e direito empresarial.

Inteligência Artificial e Big Data na localização de bens e devedores

A aplicação de IA e big data permite cruzar milhões de informações em segundos, oferecendo resultados ágeis que antes demandariam meses de investigação.

Como funciona na prática:

1. Rastreamento de bens: cruzamento de dados públicos e privados para identificar imóveis, veículos, participações societárias, testamento, inventário e procurações.
2. Mapeamento digital de devedores: análise de padrões de consumo, geolocalização e histórico de dívidas.

Análise preditiva: algoritmos que avaliam a probabilidade de pagamento, ajudando empresas a priorizar negociações.

Exemplo prático: imagine uma empresa que busca recuperar valores de um cliente inadimplente. Com a tecnologia, é possível identificar se ele possui participação em uma startup ou bens em outra região, facilitando a penhora ou negociação extrajudicial.

Plataformas de Cobrança Digital: Velocidade e Escalabilidade

Outra inovação são as plataformas de cobrança digital, que automatizam comunicações com devedores de forma personalizada e escalável.

Vantagens:

• Envio automatizado de mensagens por e-mail, SMS e aplicativos de mensagens.
• Acompanhamento em tempo real das respostas e interações.
• Redução do custo operacional em comparação à cobrança tradicional.
• Maior engajamento com propostas claras e acessíveis.
  

Essas plataformas utilizam design jurídico amigável (Visual Law) e linguagem simples para aumentar a taxa de resposta.

Acordos Extrajudiciais: Caminho Rápido e Eficiente

Os acordos extrajudiciais têm se tornado alternativa eficiente para evitar a judicialização, trazendo benefícios para ambas as partes:

• Para credores: redução de custos e maior previsibilidade de recebimento.
• Para devedores: condições de pagamento flexíveis e menor impacto em sua reputação.
• Para empresas: rapidez no fluxo de caixa e maior foco no negócio principal.
  

Com suporte da tecnologia, os acordos podem ser feitos digitalmente, assinados eletronicamente e acompanhados em tempo real.

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O Papel do Advogado na Era Digital da Recuperação de Crédito

Apesar da tecnologia, o fator humano continua essencial. O advogado atua como estrategista e mediador, garantindo que os métodos de cobrança respeitem:

• A legislação vigente, como a LGPD e o Código de Defesa do Consumidor.
• Princípios éticos e de compliance, fundamentais para empresas responsáveis.
• Personalização da negociação, considerando o perfil do devedor e a viabilidade do acordo.
  

Na LBCA, por exemplo, a combinação de equipes multidisciplinares, plataformas próprias (como DIANA e Legalbox) e expertise em direito empresarial potencializa os resultados.

A recuperação de crédito aliada à tecnologia representa um avanço significativo para as empresas que enfrentam a inadimplência. O uso de IA, big data e plataformas digitais não apenas aumenta a eficiência, como também promove soluções mais rápidas, éticas e sustentáveis.

Estamos diante de uma nova era, em que a cobrança deixa de ser um processo moroso e desgastante para se tornar estratégico, inteligente e orientado por dados.

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A advocacia vem se transformado de forma significativa, considerando a gama de tecnologias que estão se sedimentando no mercado jurídico.

O termo Advocacia 4.0 tem conexão com a Indústria 4.0 (conhecida como Quarta Revolução Industrial, envolvendo automatização, troca de dados, visando a eficiência dos processos de forma inteligente com informatização e utilização de novas tecnologias) que impacta muito além da indústria, modificando o estilo de vida, de trabalho e de comunicação de toda a sociedade.

Existe um consenso de que a Advocacia 4.0 encontra consenso a partir de pesquisas do professor, ” futurólogo” e palestrante britânico, Richard Susskind.  

Em 2013, ele publicou o livro “Tomorrow’s Lawyers“, que atualmente é considerada a principal obra que projetou o  futuro provável da advocacia, sendo que a cada nova tecnologia ou ferramenta desenvolvida pelo mercado confirmam suas previsões. As megatendências, os métodos ágeis e as tecnologias transformadoras forçam uma nova era no Direito, de forma contínua e sem possibilidade de regressão.

A advocacia atualmente precisa aliar-se às ferramentas de Big Data e à Inteligência Artificial (IA) como facilitadoras do seu dia a dia, de forma a aumentar sua produtividade, a gestão de tempo e melhorar a performance, focando o advogado na visão estratégica de sua atividade e entrega aos clientes.

A década de 1970 foi fundamental para o salto tecnológico da advocacia porque substituiu as pesquisas jurídicas manuais em bibliotecas por repositórios on-line que permitem a busca de jurisprudência e legislação  de forma mais rápida e mais detalhada, trazendo mais qualidade  e precisão ao trabalho.

Uma década depois, avançou a automatização, a digitalização e o arquivamento on-line de processos e documentos, eliminando o volume de papel e o trabalho braçal nos escritórios, que culminou com o uso de plataformas tecnológicas de gerenciamento de processos.

Com o auxílio de metodologias ágeis como o Scrum (framework que advém conceitualmente do jogo de Rugby, na qual as entregas são fatiadas em sprints, ou seja, em etapas, sendo que todos os envolvidos desde a concepção, organização e executores atuam sem hierarquia, em sintonia), somada a uma série de outras ferramentas e softwares otimizam o cotidiano das bancas, através de novas tecnologias concebidas diuturnamente pelas lawtechs.

A evolução da tecnologia a ser incorporada pelos escritórios de advocacia não param, assim como os investimentos. Por isso, estar sintonizado com a  inovação pode fazer a diferença para uma banca, que busca usufruir de todos os benefícios que a tecnologia proporciona, a começar pela eficiência, produtividade, redução de custos, atendimento mais personalizado aos clientes e expansão dos serviços jurídicos prestados.

Para se ter uma ideia da extensão da tecnologia no trabalho jurídico atualmente, a MacKinsey Global Institute avalia que conseguiu automatizar 23% da carga de trabalho dos escritório, que tende a se tornar ainda mais eficiente com a adoção das tecnologia de Inteligência Artificial(IA), considerada disruptiva e que já está impactando todos os setores, inclusive o legal. 

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• As máquinas podem amar?

Ela não é apenas  um simulacro da inteligência humana, que imita tarefas humanas, mas pelo aprendizado da máquina (Machine Learing) consegue definir padrões e gerar novas conclusões.

 A IA  já começou a contribuir para promover uma revolução nos processos legais, demonstrando que pode realizar análise preditivas, antes só realizada pelo julgamento humano,  decidir com base grandes volumes de dados, reagir a diferentes prioridades  e propor novas soluções a serem incorporadas às práticas jurídicas.

Nos Estados Unidos, já está estabelecido em 39 estados que os advogados têm o dever de competência tecnológica em seu regramento de conduta profissional, portanto torna obrigatório que este profissional detenha o  conhecimento de tecnologia jurídica para não responder por imperícia ou negligência no exercício da profissão. É quase como se torna-se obrigatório que o advogado preste seus serviços munido de ferramentas tecnológicas.¹

A tecnologia também trouxe para dentro dos escritórios equipes multidisciplinares (TI, marketing, engenheiros etc.) e mudanças operacionais, envolvendo mais a tecnologia com o fazer jurídico e criando modelos inteligentes de automação em diferentes setores para permitir uma experiência advocatícia mais centrada nos interesses dos clientes, gerando mais confiança e melhores avaliações.

Em um mercado jurídico global, que vale, segundo a Forbes, US$1 trilhão, as tecnologias de IA estão dentro do conceito da  Advocacia 5.0,  na qual a tecnologia e a inovação são aplicadas dentro da esfera social, focando-se no atendimento jurídico humanizado para a geração de valor, com foco no indivíduo e  em novas formas de trabalhar.

As  tendências consolidadas pelas Advocacia 4.0 e 5.0  vêm se impondo de forma quase que obrigatória ao mercado jurídico, nem sempre afeito a mudanças radicais e rápidas. Porém, será praticamente impossível aos escritórios atuarem, sem acessar o mundo  tecnológico, porque a necessidade de rapidez nos negócios são impositivas. Os próprios tribunais estão utilizando as tecnologias de  IA e Big Data para fazer suas análises jurimétricas e ampliar o acesso à Justiça.

Diante desse cenário tecnológico, torna-se imprescindível que as universidades e as bancas jurídicas aprimorem seus talentos diante desse novo mundo, cujo caminho é sem retorno, de forma a promover não só a formação jurídica moderna e inovadora dos futuros operadores do Direito, mas que esteja voltada a propiciar um melhor atendimento às demandas sociais e negociais, nas quais a advocacia é peça  fundamental.

Danielle Ciré

Advogada e sócia da Lee, Brock, Camargo Advocacia, especializada em consecução de projetos de TI e análise de dados.

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Esse é um exemplo bem próximo das infinitas possibilidade que a  IA pode oferecer, contribuindo com o ecossistema judicial, nesse caso voltado a propiciar mais eficiência no cruzamento de ações e os 17 ODS’s:

erradicação da pobreza, fome zero e agricultura sustentável, saúde e bem-estar, educação de qualidade, igualdade de gênero, água potável e saneamento, energia acessível e limpa, trabalho decente e crescimento econômico, indústria, inovação e infraestrutura, redução das desigualdade, cidade e comunidade sustentáveis, consumo e produção responsáveis, ação contra mudança global do clima, vida na água, vida terrestre, paz, justiça e instituições eficazes, parcerias e meios de implementação.

A inteligência artificial (IA) constitui a soma da utilização da grande massa de informações (big data) e o conjunto de instruções para realizar uma tarefa, produzindo um resultado final, tudo em uma equação matemática, o algoritmo.

A versão singular da máquina ainda está longe de existir, é a máquina dos padrões de escolha absolutamente autônomos, os padrões assinalados por Yuval Noah Harari “Sapiens – A Brief History of Humankind”, adaptados para reconhecer a mesma capacidade que o ser humano tem para processar suas intuições, o que levaria à catástrofe:

“a revolução tecnológica pode em breve excluir bilhões de humanos do mercado de trabalho e criar uma nova e enorme classe sem utilidade, levando a convulsões sociais e políticas com as quais nenhuma ideologia existente está preparada para lidar.”

Contudo, o emprego da IA parece não ter limites. Na Índia, vem sendo utilizada uma ferramenta de IA, chamada Supace (Supreme Court Portal for Assistance in Court’s Efficiency) que tem várias funções, inclusive auxiliar na tradução  de julgamentos para idiomas regionais, o que aumenta o acesso à justiça, tornando o trabalho do tribunal mais rápido e eficiente.

Contudo, paralelamente ao incremento do uso de IA, crescem as preocupações com a proteção de dados e privacidade, além da garantia dos direitos humanos.

Na Estônia, para eliminar o acervo de processos, já  está em operação o juiz de IA  para julgar disputas de pequenas causas, abaixo de 7 mil euros. Igualmente no Canadá, a IA tem sido empregada para resolver disputas de baixo valor. Há muita polêmica em torno deste uso, mas torna-se igualmente  importante testar a IA para ver se os resultados refletem justiça e transparência no andamento processual, além de reduzir custos e tempo dos processos.

Em outros setores, a IA está igualmente ganhando diferentes usos. A empresa Ghostrobotics, por exemplo, desenvolveu o cão robô para uso militar, semelhante a um cachorro, tem quatro “patas”, pode andar em terrenos sinuosos, subir e descer, monitorar incansavelmente regiões de risco, desativar bombas e atuar em substituição ao soldado em diversas tarefas, evitando colocar em risco o militar.

Os drones possibilitam também o monitoramento de áreas de difícil acesso e evitam riscos, são utilizados em dezenas de tarefas inclusive de transporte, mas erros aconteceram, em 2021 um show de luzes na China com drones teve problemas técnicos e dezenas caíram nos espectadores; os Estados Unidos admitiram um ataque com drones em local errado matando 10 civis no Afeganistão.

Passando para o uso de algoritmos de geolocalização, a Predpol promete revolucionar a segurança das regiões contratadas pela empresa, com base nas ocorrências policiais o algoritmo prevê a incidência do próximo crime: o que; onde e quando acontecerá, simplesmente pela estatística avançada na análise preditiva.

O uso das ferramentas de biometria é controverso e precisa ser analisado à luz da Lei Geral de Proteção de Dados, mas foi utilizado em Moscou para pagamento de metrô, o Face Pay, lançado em 2021.

São Paulo prevê a instalação de câmeras de reconhecimento facial para auxiliar na redução da criminalidade. Um procurado por homicídio foi reconhecido por uma câmera de reconhecimento facial no Carnaval de Salvador, em 2019. Isso é somente o começo porque a máquina pode aprender com a experiência à medida que recebe mais dados, o que também ajuda a reduzir os vieses.

A linguagem corporal padrão de alguém que comete um delito pode ser identificada através de uma nova tecnologia japonesa de câmeras que detectam os movimentos e o algoritmo avalia se haverá um delito, é a análise preditiva em ação.

Em 2018, uma reportagem do The Economist, em parceria com O Estado de S. Paulo, publicou uma matéria dizendo que computadores têm sido utilizados para ajudar em decisões judiciais nos Estados Unidos, porém, o que dizer do caso do cidadão afro-americano Robert Julian-Borchak Williams, detido, preso e acusado injustamente por um sistema de algoritmo de inteligência artificial.

No Jornal El País, a manchete, “os robôs sexuais já estão aqui. Deveria haver leis que os regulem?”, são os sexbots, como ficam a ética e a privacidade diante de um robô com formas infantis?

Em contrapartida aos exemplos citados , todos aptos a uma sabatina de análises técnicas envolvendo legislação, ética e privacidade, a máquina traz benefícios em diversos setores, inclusive os citados além da educação; medicina; diagnóstico; gestão; segurança entre outros, o relógio mais recente da Apple salvou a vida de um americano ao detectar uma embolia pulmonar.

Diante do avanço exponencial da tecnologia e suas aplicações para que se possa evitar os erros e utilizar de maneira correta, o desafio é a regulamentação. Diversas iniciativas vêm sendo aplicadas para prevenir e evitar que os mecanismos de decisão adotem padrões incorretos, até mesmo discriminatórios.

Os programadores do Reino Unido têm o código de ética para o desenvolvimento prevendo em poucas palavras que se evite a predição incorreta incluindo um humano sempre que possível; o monitoramento das ferramentas deve permitir a compreensão do que está sendo decidido e, por fim, deve permitir a transparência nas decisões.

A Microsoft também publicou os princípios da IA contendo justiça; confiabilidade e segurança; privacidade; inclusão; transparência e responsabilidade. A Comunidade Europeia publicou as diretrizes para uma IA de confiança “Ethics Guidelines for Thustworthu AI”, basicamente prevendo a intervenção e supervisão humana; robustez e segurança e a privacidade e governança de dados.

O Senado Americano tem como base o manual de ética em IA para aplicação a todos os projetos de IA não aceitando modelos sem explicação e que sejam compreendidos quais dados são utilizados. Aqui, no Brasil, um passo foi dado, além da Lei Geral de Proteção de Dados, com  o Marco Legal da IA, estabelecendo a criação do relatório de impacto de IA e seus agentes, projeto inspirado na Recomendação sobre Inteligência Artificial da Organização dos Estados para o Desenvolvimento Econômico (OCDE).

A  IA pode ser usada em benefício da sociedade, seguindo os padrões ESG (melhores práticas ambientais, sociais e de governança) e em busca do atingimento das metas da Agenda 2030 da ONU,  através da governança focada nas pessoas e na sustentabilidade em busca da prosperidade para todo o mundo.

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Fabio Rivelli é advogado, sócio do escritório Lee, Brock, Camargo Advogados (LBCA). Master in Business Administration pelo Insper. Mestrando em Direito – núcleo de Direitos Humanos pela PUC/SP. Especialista em Gestão de Contencioso de Volume pela GVLaw, ranqueado pela Leaders League – 2021 em Contencioso Trabalhista de Volume, na categoria “Altamente Recomendado”.

O post IA avança na Justiça e em outras frentes apareceu primeiro em LBCA | Lee, Brock, Camargo Advogados.